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Prestadero explica c贸mo obtuvo autorizaci贸n para operar bajo la ley Fintech

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Prestadero explica c贸mo obtuvo autorizaci贸n para operar bajo la ley Fintech con lo que seguir谩 operando como empresa de financiamiento colectivo en M茅xico.

Explica Prestadero c贸mo obtuvo autorizaci贸n para operar bajo la Ley Fintech

Recientemente la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) junto con el Comit茅 Interinstitucional donde tambi茅n participan la Secretar铆a de Hacienda y Cr茅dito P煤blico y el Banco de M茅xico, public贸 en el Diario Oficial de la Federaci贸n, el oficio de autorizaci贸n a Prestadero (bajo la raz贸n social Communitas Aurum), para operar como Instituci贸n de Financiamiento Colectivo (IFC).

Para realizar este tr谩mite, Gerardo Obreg贸n, fundador y director general de Prestadero.com, se帽ala:

鈥淟a autorizaci贸n represent贸鈥攜 sigue representando鈥攗n esfuerzo muy importante para Prestadero, pues ahora tenemos que operar como una entidad regulada, lo cual comprende procesos y costos regulatorios ineludibles.鈥

Agreg贸: 鈥渢uvimos que invertir dinero, personal (de nuestro gran equipo interno y de nuestros consultores y especialistas) y mucho tiempo en obtenerla.鈥

鈥淓s importante mencionar que esta autorizaci贸n es comprehensiva; se necesita reformar gran parte de tu empresa para poder cumplir a cabalidad con la ley, y esta autorizaci贸n es prueba de que lo hemos logrado鈥.

驴Cu谩l es el reto despu茅s de obtener la autorizaci贸n como IFC?

La autorizaci贸n es el primer reto para poder continuar operando, y ahora tienen que vigilar su operaci贸n para que las operaciones est茅n dentro del marco regulatorio exigido.

Uno de los retos es poder seguir manejando comisiones accesibles a nuestros usuarios a pesar del costo regulatorio a帽adido en la operaci贸n, o seguir permitiendo tickets de entrada peque帽os para inversionistas, explica el directivo.

El antes y el despu茅s de la autorizaci贸n

La regulaci贸n ha tra铆do consigo varios cambios en la forma de operar de Prestadero, algunos de los m谩s importantes son:

Antes de la ley Al regularnos
Oper谩bamos como una SAPI de CV. Operaremos como una S.A.P.I. de C.V.; IFC
Realiz谩bamos el conocimiento del cliente en forma auto regulada. Requerimos solicitar informaci贸n y documentaci贸n de nuestros clientes conforme a la Ley, adem谩s de contar con un Oficial de Cumplimiento certificado.聽 Requerimos realizar b煤squedas en listas negras, realizar reportes de operaciones inusuales o relevantes a CNBV, realizar y evaluar los riesgos de la entidad y los usuarios en t茅rminos de prevenci贸n de lavado de dinero; y tenemos restringida la aceptaci贸n de efectivo; entre otros.
Lo usuarios inversionistas pod铆an prestar el monto que quisieran en cada cr茅dito. Los usuarios inversionistas deben de diversificar sus fondos de acuerdo con una f贸rmula contenida en la Ley.
Pod铆amos alinear incentivos con los inversionistas en forma libre. Debemos de alinear incentivos conforme a un documento que debe ser autorizado por la CNBV
No se contemplaba la inversi贸n en cr茅ditos de inversionistas institucionales (como otras Entidades Financieras). Otras Entidades Financieras ya pueden participar en el fondeo de cr茅ditos de IFC.
El l铆mite de los cr茅ditos lo establec铆a la plataforma. El l铆mite de los cr茅ditos lo establece la Ley (por ejemplo, son 50 mil UDIs para IFC como Prestadero).
La metodolog铆a de an谩lisis de cr茅dito es propia y secreta. La metodolog铆a debe ser autorizada por la CNBV y debe ser publicada en el portal.
Los contratos de cr茅dito y comisiones mercantiles eran generados por la plataforma. Los proyectos de contrato deben incluirse en la solicitud de autorizaci贸n ante la CNBV y eventualmente designados como contratos de adhesi贸n por la Condusef.
La seguridad de la plataforma, y los procesos que determinan esta seguridad estaba definida por cada plataforma. Los procesos de seguridad de la informaci贸n deben de contener requisitos m铆nimos, como acceso a la plataforma en dos pasos, informaci贸n de la sesi贸n, respaldos constantes, reportes de cualquier incidencia, utilizaci贸n de autenticaci贸n multi factor, pruebas de penetraci贸n, y contrataci贸n de un CISO (Chief Information Security Officer) dentro del primer a帽o de operaci贸n.
Los estados financieros no tienen que estar auditados. Los estados financieros deben de estar auditados, y deben de reportarse los estados financieros en forma mensual y trimestral a la CNBV.
Los inversionistas de capital de las plataformas, as铆 como el Consejo de Administraci贸n y el Director General son de libre designaci贸n por las plataformas. Los inversionistas, Consejo y Director General deben ser autorizados por la CNBV.
No hab铆a requisito de reporteo operativo o financiero. Se requieren realizar reportes operativos, financieros, reportes en t茅rminos de prevenci贸n de lavado de dinero, reportes de atenci贸n a clientes, entre otros, al regulador.
Los estados financieros de la entidad pueden fungir como t铆tulos ejecutivos de cr茅dito. Los estados financieros firmados por el contador de la entidad pueden fungir como t铆tulos ejecutivos de cr茅dito.
La designaci贸n de comisiones es libre de acuerdo con la competencia. La designaci贸n de comisiones debe de publicarse en el portal, y las plataformas no pueden cobrar una comisi贸n mayor por cr茅ditos en mora que por cr茅ditos al corriente.
Las plataformas no requieren capital m铆nimo. 脡stas requieren de un capital m铆nimo, adem谩s de procesos para monitorearlo y plan de acci贸n para no bajar de dicho capital m铆nimo.
Las plataformas pueden contratar libremente servicios en la Nube, u otros servicios donde se guarde o procese informaci贸n de los clientes de la plataforma. Debemos de solicitar autorizaci贸n ante la CNBV para contratar a cualquier proveedor que procese informaci贸n sensible de los clientes.

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