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Ley Fintech: aspectos clave para su comprensi贸n

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Describimos ley Fintech: aspectos clave para su comprensi贸n, la cual tiene un campo amplio de aplicaci贸n en la industria mexicana.

A fin de entender qu茅 es la Ley Fintech, Gerardo Obreg贸n, director general de la empresa fintech Prestadero.com, explica en cuatro puntos importantes:

驴Qu茅 es la Ley Fintech?

La 鈥淟ey para Regular las Instituciones de Tecnolog铆a Financiera鈥, mejor conocida como 鈥淟ey Fintech鈥, publicada en marzo del 2018, es una legislaci贸n que contempla la regulaci贸n de medios de pagos electr贸nicos, administraci贸n de activos virtuales y financiamiento colectivo, poniendo a M茅xico a la vanguardia en materia de innovaci贸n financiera.

驴Qu茅 autoridad se encarga de las autorizaciones?

Las autoridades encargadas de dar la autorizaci贸n son: la Secretar铆a de Hacienda y Cr茅dito P煤blico (SHCP), Banco de M茅xico (Banxico) y la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

La CNBV supervisa a m谩s de 5 mil entidades financieras y ahora regular谩 tanto a las Fintech existentes como a las que se vayan creando en el futuro.

Con esta autorizaci贸n, daremos mayor seguridad a los prestamistas y solicitantes pues sabr谩n que nuestras operaciones est谩n supervisadas por las autoridades antes mencionadas y que la atenci贸n a clientes estar谩 tambi茅n bajo la supervisi贸n de Condusef, aparecer谩 nuestro nombre (鈥淧restadero鈥) en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), expone Obreg贸n.

En el Diario Oficial de la Federaci贸n (DOF) publicar谩n las instituciones autorizadas como Fintech y podr谩s consultarlas en el portal de la CNBV.

驴Cu谩les son algunos de los requerimientos de la Ley Fintech?

La Ley contempla regular los medios de pagos electr贸nicos, administraci贸n de activos virtuales y financiamiento colectivo, cada uno tiene requerimientos diferentes.

En el caso de IFC algunos de los requerimientos aplicables m谩s importantes son:

  • Prevenci贸n de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
  • Seguridad de la informaci贸n
  • Reportes regulatorios
  • Aviso de privacidad
  • T茅rminos y condiciones
  • Publicaci贸n de estados financieros en el portal
  • Protecci贸n de datos con base en la 鈥淟ey de Protecci贸n y Defensa al Usuario de Servicios Financieros鈥
  • Resguardo de informaci贸n durante 10 a帽os
驴Qu茅 cambios de seguridad tienen que estar presentes en las plataformas?

Entre los cambios m谩s importantes que deben estar presentes en las plataformas de Financiamiento Colectivo se encuentran:

Cada usuario prestamista debe contar con un N煤mero de Identificaci贸n Personal (NIP), para poder realizar operaciones y movimientos dentro de la plataforma.

Habr谩 un bloqueo de seguridad cuando una sesi贸n no haya sido cerrada correctamente, no tenga actividad por cierto periodo de tiempo o no se tengan movimientos en el perfil de usuario por un tiempo determinado.

Para dar cumplimiento al art铆culo 58 de la Ley Fintech, en particular a 鈥淧revenci贸n de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo鈥, Las IFC estar谩n obligadas a identificar a todos sus clientes existentes y futuros, con datos y documentos previstos en la Ley. Cabe reafirmar que las IFC no realizar谩n operaciones con clientes an贸nimos o que no se identifiquen plenamente.

Cada IFC debe tener manuales de procedimientos que cumplan con los requerimientos de la Ley Fintech, y cada empleado debe trabajar con base en ellos.

Las IFC deber谩n reportar a la CNBV, Banxico y/o Condusef, en el 谩mbito de su competencia, informaci贸n relacionada con actividades y operaciones que dichas autoridades determinen.

Una vez al a帽o, se tendr谩n auditor铆as para asegurar que los procedimientos cumplen con el Marco Legal Fintech (Ley, disposiciones, reglamentos, entre otros.), los resultados de las auditor铆as se deber谩n enviar a la CNBV.

Toda la informaci贸n deber谩 estar de manera p煤blica para ser consultada por cualquier usuario dentro del sitio Web de cada IFC.

Obreg贸n concluy贸: 鈥淓stamos muy contentos de ser pioneros Fintech en M茅xico, de ser gran impulsador de esta Ley, y de esperar –en breve– recibir la autorizaci贸n como IFC por parte de la CNBV.鈥

Ley Fintech y Prestadero

Prestadero, comunidad de pr茅stamos entre personas en Internet en M茅xico, ingres贸 el 20 de septiembre de 2019 su solicitud formal ante la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para obtener la autorizaci贸n como Instituci贸n de Financiamiento Colectivo (IFC), en tiempo y forma como lo marca la Ley Fintech, que brinda un voto de confianza sobre el cambio de la industria de los servicios financieros en M茅xico.

Actualmente, Prestadero se encuentra trabajando con base en la Octava Transitoria de la Ley y estamos en espera de la autorizaci贸n por parte de CNBV, para seguir operando como una IFC, con base en los art铆culos 15 y 16 de la 鈥淟ey Fintech鈥.

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