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Bancos digitales: evoluci贸n, crecimiento y tendencias actuales

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Abordamos el tema, bancos digitales: evoluci贸n, crecimiento y tendencias actuales con una breve semblanza de los aspectos m谩s importantes en el sector financiero.

Bancos digitales: evoluci贸n

De acuerdo con un estudio reciente de BPC Banking Technologies, proveedor de soluciones de pagos digitales, a lo largo de la historia, la funci贸n principal de los bancos ha sido salvaguardar el dinero, facilitar las transacciones y dar anticipos antes de los ingresos futuros.

Los primeros bancos 鈥渕odernos鈥 se remontan a Italia en los a帽os 1500, con un fuerte crecimiento de los bancos comerciales que tuvo lugar en el siglo XIX.

Con el tiempo, los bancos crecieron y se consolidaron hasta convertirse en instituciones financieras internacionales cada vez m谩s grandes y poderosas.

鈥淓l estatus quo ha sido desafiado anteriormente por nuevos participantes e innovaciones. Por ejemplo, en la d茅cada de 1960 surgieron sistemas de tarjetas como Diners Club y Mastercard, que proporcionaban redes de pago internacionales鈥, refiere el estudio.

鈥淓n los a帽os ochenta, los servidores inform谩ticos asumieron un papel central en la banca y tras el auge de Internet en los a帽os noventa, se introdujo en el mercado la primera ola de bancos en l铆nea como ING Direct y First Direct鈥, destaca.

Tras la proliferaci贸n del tel茅fono inteligente, surgi贸 un nuevo tipo de banco en la 煤ltima parte de la 煤ltima d茅cada: los bancos digitales.

Entidades financieras como Fidor Bank ofrecieron propuestas bancarias modernas adaptadas al mundo digital y a los tel茅fonos inteligentes. A trav茅s de su origen digital nativo, junto con un enfoque en los mercados de nicho, pueden ofrecer una propuesta de cliente a un costo menor, buscando la inclusi贸n financiera.

En ese sentido, Santiago Egas, vicepresidente ejecutivo de BPC Banking Technologies, asegura que 鈥渓a poblaci贸n joven, nativas de las nuevas tecnolog铆as y lejanas de los servicios financieros convencionales, constituyen un mercado f茅rtil para la adopci贸n de nuevos modelos.鈥

Bancos digitales: evoluci贸n
Bancos digitales: evoluci贸n

Crecimiento de los bancos digitales

Desde 2015 ha habido un aumento constante de los bancos digitales en todo el mundo.

Seg煤n BPC, actualmente hay m谩s de 400 bancos digitales independientes que cuentan con una base de clientes combinada de m谩s de 500 millones de clientes. 鈥淐olectivamente, est谩n teniendo un impacto permanente en el mercado, impulsando la innovaci贸n y la competencia, y estableciendo el punto de referencia para los operadores tradicionales.鈥

Su penetraci贸n de mercado es especialmente alta en los mercados emergentes; por ejemplo, la proporci贸n de consumidores que realizan operaciones bancarias con un neobanco es del 93% en China, del 50% en la India y del 32% en Brasil, refiere Kantar Finance.

En lo que respecta a Am茅rica Latina, la banca digital ha experimentado un crecimiento importante en los 煤ltimos a帽os, ya que la cantidad de bancos digitales en Am茅rica Latina casi se ha duplicado desde 2017 y la regi贸n ahora alberga a m谩s de 50 neobancos independientes.

鈥淟a aparici贸n de los bancos retadores y la introducci贸n de diversas iniciativas regulatorias ha impulsado la poblaci贸n bancarizada de pa铆ses como Brasil (+ 24%), Colombia (+ 16%) o Argentina (+ 16%) que han aumentado considerablemente el porcentaje de personas bancarizadas desde 2011 a medida que los clientes aprovechan el panorama cambiante del mercado y las ofertas nuevas y convenientes鈥, puntualiza BPC.

Y resalta que los 10 principales bancos digitales representan m谩s del 90% de todos los clientes de los neobancos en Am茅rica Latina. Los jugadores de pa铆ses m谩s grandes como Brasil y M茅xico se est谩n expandiendo a pa铆ses m谩s peque帽os y, por lo tanto, est谩n capturando una mayor participaci贸n de mercado.

Tendencias actuales

De acuerdo con el informe, la banca digital es un mercado muy vers谩til y de r谩pida evoluci贸n con una variedad de iniciativas que apoyan el crecimiento de los bancos digitales.

En ese sentido se subrayan las siguientes tendencias en los bancos digitales:

  • Ritmo r谩pido de innovaci贸n tecnol贸gica, junto con un crecimiento continuo de la penetraci贸n de tel茅fonos inteligentes.
  • El comportamiento de los clientes est谩 cambiando a medida que se vuelven m谩s nativos digitales con mayores expectativas sobre su experiencia.
  • Cambios regulatorios a nivel internacional, como la creaci贸n de campos de pruebas (sandboxes) regulatorios por parte de las autoridades financieras y el surgimiento de la regulaci贸n de Banca Abierta como una forma de fomentar la competencia.
  • En los mercados emergentes, est谩 aumentando poblaci贸n sub-bancarizada para establecer un nuevo mercado al brindar servicios a segmentos de clientes desatendidos.
  • En mercados desarrollados, el crecimiento se impulsa tomando participaci贸n de mercado de los operadores tradicionales, generalmente ofreciendo una mejor experiencia al cliente y precios m谩s bajos.
Tendencias actuales
Tendencias actuales

Tendencias por regiones

  • La regi贸n de Asia Pac铆fico (y China en particular) es el l铆der mundial en banca digital, mientras que China se encuentra en una categor铆a propia por su tama帽o y grado de innovaci贸n, lo que le permite marcar el ritmo para el resto del continente
  • Corea del Sur es una de las sociedades m谩s conocedoras de la tecnolog铆a y basada en datos del mundo, por lo que no sorprende que haya producido algunos de los neobancos m谩s exitosos.
  • Los mercados europeo y norteamericano albergan a una gran cantidad de actores l铆deres, incluidos Revolut, Chime, Monzo y N26.
  • Latinoam茅rica es un mercado menos maduro con la oportunidad de atender a la poblaci贸n no bancarizada. Los Neo bancos como Nubank y Neon de Brasil o Ual谩 y Rebanking de Argentina han aprovechado con 茅xito esta oportunidad y colectivamente tienen cerca de 30 millones de clientes en la regi贸n.

鈥淐on el apoyo de los gobiernos y la adopci贸n de pol铆ticas regulatorias, combinado con un aumento en la competencia, los bancos digitales tienen una oportunidad estrat茅gica para lograr una oferta sostenible, con gran impacto en la calidad de vida de las personas鈥, asevera Egas.

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